旅游保险:防患于未然 百万包机回国始料不及

2017-07-21 09:56 来源: 金融界
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  日前,一名重庆女子在巴厘岛旅游时突发疾病的消息引起了广泛关注,经历重重困难该女子最终被送回国内救治,但是她和家人要承担近百万的包机以及当地医疗费用,这个代价让很多人始料不及。旅游途中如何保障安全?旅游保险能解决所有的问题吗?记者调查发现,在岛城,仍有一些市民对旅游保险的认知较为模糊,有的对外出旅游的保险问题心存疑惑。出游时是否有必要购买旅游保险?旅游保险是否需要自己购买?购买旅游保险时需要注意哪些方面?带着这些问题,记者进行了采访。

  出境游风险高建议购买

  90后市民小杜7月初自己一人前往韩国首尔游玩了4天。订好酒店、机票,她说走就走,没买任何旅游保险。“只去4天,应该不会有什么事,我觉得没有必要再额外花钱买保险。”小杜说,她研究攻略时曾看到过关于保险的提醒,虽然知道价格并不贵,只需要几十块钱,但还是觉得没必要。

  像小杜一样的市民并不在少数。上月底记者乘坐邮轮时也随机采访了一些市民,虽然在报名时都被建议购买旅游保险,但是很多人并没有买。“一般情况下用不上,万一有事,保险又有什么用。”一位市民曾这样告诉记者。

  岛城某旅行社工作人员对记者说:“老年人对保险问题较关注,而且购买保险的较多,年轻人这方面的意识则较弱。”她说,旅行过程中的突发情况远比一些客人想象的要多,购买旅游保险虽然不能防范风险的发生,但是却能在事情发生后起到一些帮助作用。她向记者讲述了一个亲身经历的例子:“一位客人在行程刚出发时就不小心脊背挫伤了,到目的地后也无法跟大队游玩,只能直接去医院治疗,一共花了2000多元的医药费。好在这位客人买了保险,最后获得了费用70%的保险赔付。”

  市民潘欣是岛城一位旅游达人,她热爱旅游,同时也是百度、途牛、去哪儿、驴妈妈等网络旅游平台认证的旅行师,国内国外到处去旅游是她的生活常态。国内出游时,她通常不会额外购买旅游保险,但是出境旅游时,她每次都会购买。“在国内有医保以及单位给投的意外险,且国内游情况不太复杂。但在国外不同,完全陌生的环境、语言不通,遇到问题求助难度增加,长途跋涉也容易引起身体不适,有的国家看病费用很高……需要担心的问题太多。”

  事实上,如今境外旅游保险中所涵盖的内容已不局限于意外伤害的赔偿,而是一种保险与救援的结合,是人们在国外旅游时的一个可靠后援。岛城一位保险从业人员告诉记者,救援服务在旅游保险中如今已经较为普遍,人们踏出国门旅游时需要求助的可能性大大增加,如果购买了境外旅游保险,在需要帮助时就不会出现求助无门的情况,与保险公司合作的救援机构会提供帮助。

  同时,一些旅游目的地规定,必须要购买旅游保险才能获得签证。“以申根国家(申根公约成员国,包括德、法、瑞、意等26个国家)为例,必须要购买保险,且境外医疗保险金额不少于3万欧元。”潘欣说。

  区别旅责险和旅意险

  对自助游的市民来说,旅游保险毫无疑问需要自己购买。但是,对于跟团游的市民来说,经常会产生一些困扰。

  在岛城某装饰公司工作的80后市民郭璐最近准备给妈妈和姨妈报一个去澳洲的旅行团。平时习惯自助出游的她在研究旅行社的行程资料中犯了迷糊。“有的说费用包含个人保险,有的说不包含意外伤害险,有的说包含旅行社责任险,有的说赠送保险。到底是不是需要自己买?自己要买哪种?”郭璐脑中满是问号。

  “旅行社要正常经营就必须要购买旅行社责任险。”山东省旅行社协会副会长、琴岛旅游总经理朱震解释说,“但是必须要明确,旅行社责任险只在旅行社有责任的情况下才能使用的,如果旅行社没有责任,它无法起作用。”换句话说,只有参团的游客因旅行社的过失而发生意外状况时,才能获得旅行社责任险的赔付。

  有业内人士表示,不同规模的旅行社投保旅行社责任险的额度相差较大。有不少旅行社为了节省保费开支只投最低保额,在这种情况下,游客即使因此获得赔付,金额也不会很多。

  对旅游过程中因非旅行社责任而发生的意外情况,能够起到保障和赔付作用的保险,在旅行社业内通常被统称为旅游意外险,不同的旅游意外险产品涵盖的保障内容是不同的。对市民来说,跟团旅游时首先需要弄明白旅行社费用说明中提到的包含或者不包含的旅游保险究竟是旅行社责任险还是旅游意外险,以便决定是否需要自行购买旅游保险。

  记者采访发现,一些岛城较具规模的旅行社会向客人赠送旅游意外险。日前,记者以消费者的身份拨打了港中旅的咨询电话,向工作人员询问了一款澳大利亚加新西兰线路中的保险情况。工作人员表示,报价中只包含旅行社责任险,不过可以额外赠送一份旅游意外险,包含意外伤害、医疗保障等内容,保额约为20万。随后,记者又咨询了中国国旅的一款土耳其线路产品。工作人员直接表示已经包含了旅游意外险,保额约为30万。据了解,赠送旅游意外险的旅行社实际是给游客和自己都买个放心,客人一旦在外发生意外情况会给旅行社的经营带来各种风险,为客人购买保险则可以转嫁部分风险。不过,赠送保险对旅行社来说也是一笔不小的开支,因此赠送的保险通常也都是保费、保额较低的,包含较基本的项目,市民仍可根据自身情况决定是否需要自行额外购买。

  保险并非越贵越好

  如今互联网销售发达,网络已经成为很多保险产品的销售平台之一,旅游保险也不例外。记者在淘宝网上以“旅游保险”为关键词进行搜索,得到40余页搜索结果,各种产品琳琅满目,提供旅游保险的保险公司十几家,该如何选择?

  “首先要选择一些较知名的大保险公司,有信誉有保障。”潘欣讲述了自己的经验,“在选择具体产品时,可以根据自己要前往的目的地有针对性地进行选择。”

  旅游保险不一定越贵越好,但是也不能贪图便宜,市民在选购时要明确自己在旅游过程中可能需要哪些服务,尤其是出境游,风险较高需要格外谨慎。潘欣告诉记者,她在出境旅游购买保险时,首先关注的是保险必须包含意外伤害保障、医疗保障以及国际救援三个方面。在她看来,不论前往哪个国家,这三项保障都是最基本的。“如果前往治安相对较乱的国家,我还会关注保险产品是否含有对个人随身财产、银行卡盗刷等方面的保障。”同时,她提醒,购买保险时一定要搞清自己想购买的产品的各项保障细则以及免责条款,明确其保障以及不保障的内容有哪些,自己特别需要的保障内容究竟是否包括在内。“例如,越南马路上的摩托车较多,前去旅游被摩托车意外剐蹭的风险很高,但是在有些保险产品中恰恰不包括对此种意外的保障。”潘欣说,如果喜欢参与一些刺激性运动项目,还要特别注意是否包含此类保障。“大部分常规产品都不含高危运动项目的保障,如果确实需要,可以购买针对此类运动的专门产品。”

  同时,市民在选择旅游保险时还需要关注一下医疗保障的保额。记者咨询了淘宝上多家销售旅游保险的店铺,工作人员均表示,建议根据目的地的不同选择不同的保额:若前往消费水平较高的国家,如欧美国家,可以选择医疗保额在20-30万元左右的产品,以保证意外发生时可以获得足够的保障,若前往消费水平中等或较低的国家,则可以酌情降低保额,选择医疗保额在10-20万元左右的产品。

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