境外旅游险医疗保障和紧急救援双重保险必选

　　记者了解到，境外旅游险目前的购买方式主要通过网购、电销、门店直营三种方式。其中，相同产品由于渠道销售的差异，产品价格也会有差异。记者以一家保险公司的境外险为例进行电话询问，在投保天数、投保范围、保单内容相一致的情况下（产品名称会有不同），该款产品的报价分别是网购85元、电销105元、门店120元。

　　这三种价格也体现了该款保险在不同渠道的售卖成本。“对于短期的旅游险来说，网上购买非常便捷，从保障范围的提供到投保操作的简便都已经非常成熟，消费者选择网购非常明智。”保险业内专家分析。

　　境外游出险赔付经历

　　专家指出，境外旅游与境内旅游的区别在于：游客在境外突发疾病或者意外，紧急治疗的医疗费用需要自行承担，不能通过医保、普通商保报销。很多人认为摔个跤花不了多少钱，切记，不能拿国内的医疗标准来衡量未知地未知疾病的医疗费用。

　　在医疗体系发达的欧美国家，意外摔伤、突发疾病等所产生的医疗费用跟国内医疗标准完全不在一个收费标准上。据在国外旅游有过理赔经历的消费者介绍，轻微摔伤还好，简单治疗，即使比国内贵几十倍也不会成为太大的经济负担，但如果是严重摔伤或突发疾病，用国内的治疗费用乘以n倍，就不是所有人都能承受得了。

　　吕女士在英国游玩时不慎脊柱损伤的经历至今让她心有余悸。她除了负担了当地将近10万元（折合人民币）的医疗费，在转运回国时必须平躺，民用飞机转运改装了6—8个普通座位来安置担架，这项费用又是天文数字。虽然吕女士回国后获得了相应理赔，但回忆起这个事，吕女士仍然用心惊肉跳来形容。

　　专家提醒，虽然发生意外或突发疾病的可能性低，但是一旦在境外发生疾病需要就医，就可能对游客家庭经济造成负担，旅游地国家强制游客购买这类保险实际上是为了保护游客。

　　境外旅游险这两项必选

　　选择境外旅游险应该注意，要选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。

　　专家告诉记者，在境外出险，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔，这样的“折算”会让被保险人损失不小；其次，境外旅游险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包还是丢失护照，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供中文服务。因此，投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况、在旅游目的地的服务状况等；另外，计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。

　　保险公司的负责人介绍，投保时要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身定做的保单。网购是购买境外旅游险比较靠谱的渠道，有两种途径：一是可以通过保险公司的网站购买；二是可以通过一些专门的旅游网站购买，方便快捷。 记者 蔡蒴

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